民国时期的平昌金融与民间借贷

二、民国时期的民间借贷

民间借贷，亦称自由借贷，是我国一种古老的、直接的信用形式，具有广泛性、灵活性，不受信用对象、用途、范围、利率和时间限制等特点。它遍及城乡各地。在民国24年(1935)以前，平昌农村金融活动主要是民间借贷活动。从种类上分，有现金借贷和实物借贷两类；从性质上分，有互助性和高利贷两种。其借贷形式多种多样。

信用借贷。信用借贷分两种情况：一种是借贷时无契约，借多借少、期限长短，全凭口头商定，仅限于亲朋好友，而信用较佳者，一般是不计利息；另一种是关系比较疏远者，需中间人介绍。借时立据，有一定利息。民国26年(1937)前，物价较为平稳，货币借贷月息一般在两分左右。

高利借贷。高利借贷利率远远超出当时民间一般借贷及金融机构贷款利率。民国18年(1929)11月，民国公布并于次年5月5日实施的民法205条规定：“约定利率超过周年百分之二十者，债权人债权人对于超过部分之利息无请求权” 这是官方对当时利率的最高限制。超过这一界限的即属高利借贷。

高利借贷有现金借贷、抵押借款和实物借贷之分：

现金借贷凭一两个保人就可立约付款。其名称甚多，有“宰头钱”、“滚滚钱”、“敲敲钱”、“场期钱”等。

宰头钱又名“扣头钱”。借钱时先扣利息。如借10元，先扣回利2元，实际只借得8元，一月后还10元月利率高达25%（即大二分五）。

滚滚钱就是利滚利。每借1元，一月后付息8角，利随本滚。

敲敲钱又名打打钱。一般是早借晚还，其利率为日息4%。借钱者多属小商贩和农民，放贷者多为铺商。

场期钱又名场场钱，借债人找人担保，商定每场还多少。一般为十场还清，利息20%，先扣，即借100元，扣20元，实得30元，每场还10元，如到期不能归还，利上加利。

抵押借款，以田产作押，以青苗作押，又称“卖青苗”，“买卖空仓”。农产品未收获前急需用钱的自耕农或佃耕农户，告贷无门，只得忍痛以低于市场价格30-40%出售青苗，成交后立约；由买卖双方与担保人在契约上剿押或盖手印生效，待产品收获后交货。

实物借贷。一般借粮还粮，也有借粮还钱或以工抵利的。一般农村借粮为加五利，即在青黄不接时，借粮一石，秋后还一石五斗。农村有“八斗九半30石”之说。

佃当。佃当是以器物为质，高利贷性质的融资行业。国民党政府时而明令取缔，时而承认“系合法利贷，维持社会金融，通济人民缓急，允许其经营。

当物。对所当之物，当铺主，总是贬低当物价值。金银首饰估价六、七成：全新衣服只能按“残衣半价”当。’

当期。当期长为一年，短，一月，限期内可提前赎回，过期为“死当”，当物由当铺处理。

利息：各地悬殊甚大，一般月息为三分到四分三之间。

据民国26年(1937)《四川省政府调查团报告书》中承认：“四川乡村借贷，利率甚高，近年来每贷谷一石，年利恒为三至四斗；银钱月利普遍三至四分。高利盘剥，不近情内理。但农民除乞怜于高利贷救急外，另无他法”。我县山区一首民谣，刻画了高利贷的罪恶：票子贱，利息高，租子犹如抽筋条；穷人面前三把刀，逃荒、上吊+坐监牢。